El crecimiento de los activos virtuales ha revolucionado el sistema financiero, pero también ha generado preocupaciones sobre su uso en actividades ilícitas. El economista Fabián Tume Torres, Vicepresidente de la Comunidad Coalborativa Profesionales del Bicentenario, experto en auditoría forense y regulación financiera, analiza los riesgos y las estrategias de prevención en el Seminario Académico “Comunicación para el desarrollo: Educación, Gobierno, Empresa, Sociedad y Ambiente”, organizado por la Federación de Periodistas del Perú. En su ponencia, abordará cómo la comunicación estratégica puede ser clave en la lucha contra el lavado de activos y la estabilidad del sistema financiero en un contexto de transformación digital. A continuación la entrevista,
Economista Fabián Tume Torres, usted participará en el Seminario por los 75 años de la Federación de Periodistas del Perú con una ponencia sobre un tema muy actual. ¿Qué representa este espacio para abordar los desafíos financieros del país?
Es fundamental que la Federación de Periodistas, en sus 75 años de trayectoria, abra espacios para discutir temas que impactan directamente la economía nacional. Este seminario, respaldado por la Universidad César Vallejo, la Comisión de Ciencia del Congreso y la Comunidad Colaborativa Profesionales del Bicentenario, nos permite alertar sobre riesgos financieros emergentes que requieren atención inmediata de los medios de comunicación y la sociedad civil.
Su ponencia se titula «Prevención y desafíos del lavado de activos en la era digital». ¿Cuál es el panorama actual que enfrenta el Perú?
Enfrentamos una realidad preocupante: estamos llegando tarde a regular un fenómeno que ya se consolidó. Los activos virtuales, especialmente el Bitcoin que apareció en 2009, se han convertido en el nuevo Eldorado para el lavado de dinero. Mientras el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) viene trabajando este tema desde 1990 con sus 40 Recomendaciones, en el Perú recién en agosto de 2024 aprobamos la normativa LAFT para proveedores de servicios de activos virtuales.
¿Qué significó la puesta en vigencia de esta normativa en febrero de 2025?
Significa que apenas estamos dando los primeros pasos en un camino que debimos iniciar hace años. La Unidad de Inteligencia Financiera UIF-Perú ahora supervisa a los sujetos obligados denominados Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), pero estos recién están empezando su proceso de adecuación. Es como querer cerrar el establo cuando los caballos ya se escaparon.
¿Por qué considera que los activos virtuales representan un riesgo para la estabilidad del sistema financiero?
Los activos virtuales operan en un ecosistema descentralizado, con transacciones pseudoanónimas y transferencias transfronterizas instantáneas. Esto los convierte en el vehículo perfecto para el lavado de activos. A diferencia del dinero físico, que tiene limitaciones geográficas y de rastreo, las criptomonedas pueden mover millones de dólares en segundos, cruzando múltiples jurisdicciones sin controles efectivos.
Como miembro vitalicio del Colegio de Economistas de Lima, ¿qué observa en el comportamiento del mercado peruano de criptomonedas?
Observo un crecimiento exponencial sin la debida educación financiera ni marcos regulatorios adecuados. Miles de peruanos están invirtiendo en activos virtuales sin comprender los riesgos, y paralelamente, organizaciones criminales están aprovechando estas plataformas para blanquear dinero proveniente del narcotráfico, la corrupción y otros delitos.
¿Cuáles son los principales desafíos que enfrentan los PSAV para cumplir con la normativa?
Los PSAV enfrentan múltiples desafíos: implementar sistemas de debida diligencia del cliente, reportar operaciones sospechosas, mantener registros detallados de transacciones, y capacitar a su personal en prevención de lavado de activos. Muchos de estos proveedores son empresas tecnológicas que nunca tuvieron que lidiar con regulaciones financieras tradicionales.
¿Qué papel juega la UIF-Perú en este nuevo escenario?
La UIF-Perú tiene una responsabilidad enorme. Debe supervisar, fiscalizar y sancionar a los PSAV, pero también debe desarrollar capacidades técnicas para entender un mercado que evoluciona constantement
e. Necesita fortalecer su equipo con especialistas en tecnología blockchain y criptomonedas, no solo con expertos en banca tradicional.
¿Cómo pueden los medios de comunicación contribuir en esta lucha contra el lavado de activos digitales?
Los medios tienen un rol educativo fundamental. Deben informar a la población sobre los riesgos de los activos virtuales, explicar cómo funcionan las modalidades de lavado de dinero digital, y alertar sobre plataformas no reguladas. También deben investigar y denunciar operaciones sospechosas que involucren criptomonedas.
¿Qué recomendaciones daría a los ciudadanos que ya invierten en criptomonedas?
Primero, solo operen con PSAV debidamente registrados ante la UIF-Perú. Segundo, mantengan registros detallados de todas sus transacciones. Tercero, desconfíen de ofertas de inversión con retornos extraordinarios. Y cuarto, reporten cualquier solicitud sospechosa de conversión de criptomonedas a dinero físico sin justificación clara.
¿Cuál es su proyección sobre el futuro de la regulación de activos virtuales en el Perú?
Preveo que tendremos que endurecer significativamente la regulación en los próximos años. Otros países ya están implementando medidas más estrictas, como límites a las transacciones, requisitos de identificación más rigurosos, y prohibiciones parciales a ciertos tipos de criptomonedas. El Perú no puede quedarse atrás si queremos proteger nuestro sistema financiero.
¿Cuál es su mensaje final para los asistentes al seminario del 16 de junio?
La prevención del lavado de activos en la era digital no es solo responsabilidad del gobierno o las instituciones financieras; es responsabilidad de toda la sociedad. Periodistas, académicos, empresarios y ciudadanos debemos trabajar juntos para entender estos nuevos riesgos y construir defensas efectivas. El costo de la inacción será mucho mayor que el costo de la prevención.
El Seminario Académico «Comunicación para el desarrollo: Educación, Gobierno, Empresa, Sociedad y Ambiente» se realizará el lunes 16 de junio desde las 2 pm en el auditorio Faustino Sánchez Carrión del Congreso de la República. La ponencia del economista Fabián Tume Torres abordará uno de los desafíos más urgentes del sistema financiero peruano en la era digital.
INGRESO LIBRE – INCRIPCIONES: https://forms.gle/FKCLDwNu8g6EyGaj7
